在最理想的状况下，按揭申请人当然能靠自己的经济条件成功申请按

在最理想的状况下，按揭申请人当然能靠自己的经济条件成功申请按揭。但对自雇人士或收入不稳定人士来说，找到担保人会对按揭申请有极大的帮忙。但到底担保人对自雇人士来说有什么具体的帮助？而如果要找按揭担保人的话，又有什么注意事项？

当你找到按揭担保人，借款人与担保人的入息与负债就会相加为同一单位，以计算每月供款与入息比率。如果担保人有稳定入息，申请人即使是自雇人士，申请按揭的成功率就会大增。这对自雇的申请者来说帮忙最大，因为许多自雇人士，也可能因为收入不稳定而不获批按揭，增加担保人就能增加成功率。

担保人的数量原则上没有限制，即申请人可以找多于一个担保人，不过太多担保人有机会影响银行的观感，部分银行也会订立担保人上限，在理想的情况下，找单一有经济条件的担保人会比较适合。

而担保人的另一好处，是有机会延长按揭时间。因为如不需要做按揭保险，即使借款人与担保人之间较年轻一方收入不足保楼，也能用根据年轻一方的年龄计算按揭时间，即有机会可以承造较长时间的按揭。但如果须有按揭保险，按揭时间会看担保人或借款人之间较年轻者入息是否足够供楼，足够的话就可长达三十年。

另外，如果想利用没有足够固定收入的父母的首次置业名额，也能尝试用有固定收入的年轻人当担保人，以成功取得按揭。

按揭的担保人，理论上与申请人要有近亲关系。如果是未婚夫妇，也有机会被当作近亲，但就要作出声明，其至提供关系的证明。如果你需要做按揭保险，一般都要证明近亲关系，但如果叙造的按揭成数不高，无需按揭贷款，银行就有机会不要求关系证明，但始终都需要申请人在申请表中声明关系。

对于自雇人士来说，定义上最多只能申请八成按揭。但就算如此，当你的收入不够稳定又或未够稳定，银行就有机会要求你寻找合适的担保人。添加担保人后，即使申请人条件不足，因为当申请人无能力还款，银行就会向担保人追讨，于是申请成功的机会就会增加。

但担保人的条件，其实也会影响按揭。首先，如果申请人是固定受薪人士，本身希望申请九成按揭，而担保人是自雇人士，这就有机会影响按揭的成数。自雇的担保人，需要向银行提供利司利得税税单、入息证明等，如果其入息无法证明足够支持还款，银行就有机会只批出八成的按揭贷款。

如果担保人本身仍有按揭贷款未还清，申请人的按揭成数上限需要降低一成。如果首期资金不足的申请人，适宜找一个没有按揭在身的担保人。另外，担保人按揭的供款，也会计进供款占入息比率中，变相减低新按揭的借款上限，以及增加按揭保险的保费。

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