金钱消费借贷常伴随抵押权的设定，律师也会建议出借人设定抵押权于债务人提供的不动产上，才能有基本的保障，不过出借人也要注意不动产的价值，以及是否以经被设定前顺位的抵押权，因为还是要考虑拍卖受偿的可能性。
另外消费借贷的时效为15年，如果是没有约定清偿期（还款日）的借贷，是以给付借款时起算；若有约定清偿期，则是届清偿期后起算。若逾15年时效，债务人即可主张时效抗辩拒绝清偿。那如果超过借贷时效后，抵押权效力如何呢？债务人可不可以请求涂销？
民法第880条规定：“以抵押权担保之债权，其请求权已因时效而消灭，如抵押权人，于消灭时效完成后，五年间不实行其抵押权者，其抵押权消灭。”
依上开规定，借贷时效过后，债务人仍无法请求涂销抵押权，最快也要等到债权人5年内不实行抵押权后，才能请求涂销。
不过对于债权人来讲，虽然借贷的15年消灭时效过后，5年内还是可以实行抵押权，不过债务人可提起确认债权不存在之诉及声请停止强制执行，到头来债权人还是无法取偿。所以以债权人的角度，不要拖着不处理债务，才能确保自己的权益。