前阵子，有人问我，要怎么规划退休生活？这是一个很大的问题。
如果你问我，需要做退休规划吗？我的回答是：不用啊。
至少，我的想法是这么想的。太早做退休规划一点意义都没有。
相反的，我们的重点应该放在：怎样在老年之后，仍然拥有养活自己的能力？这才是最重要的。
也就是说，当你拥有养活自己的能力，你的财富，可以在你人生最后的30年，仍然保你吃穿无虞，你真的不需要做什么退休规划。
所以，我们真正应该关心的，是自己有没有这个能力、有没有这个财力，在退休之后，仍然好好的活着。
当你可以活到100岁，你要几岁退休？
据说，未来每个人，都会活到100岁。罗胖在2018的跨年演讲，也提到，当未来人人都活到100岁的时候，你70岁可能还在学习。
如果你60多岁就退休，那么你还有30多年要活，你要干吗呢？
大多数人的想法，都是把退休跟工作分开，人生中年的时候，努力工作，接着到了一定的年龄，就退休，然后过过好日子，准备终老。
但是，当未来每个人都能活到100岁的时候，这种传统的观念，显然越来越不适用。
因为你能保证，你的积蓄，可以在你60多岁退休的时候，仍然够你花30多年吗？
换个角度思考，我们应该将重点放在：我如何边工作，边享受生活。
工作跟生活，应该是并存的；而不是中间有一条分界线，前面先工作，后面才享受退休生活。
因为未来，每个人可能到70岁，都还在学习。
活到老、学到老，这句话不只是口号，而是在“百龄人生”的未来，每个人都要面对的。
我最早接触到“新富族”这个概念，是在《一周工作4小时》这本书上看到的。
假如你的想法是，将工作跟退休生活分开，等年龄到了，然后退休、享受生活。这样的人，我们不妨简称为“延后人生族”。
新富族跟延后人生族，主要有以下几点思维上的差异：
延后人生族想买下自己想要的所有东西，新富族想的是做自己想做的事，成为自己想成为的人。如果过程中必须买一些工具和电子器材，那就买，但这些都只是为了达成目标。
延后人生族希望能自由选择不做不喜欢的事。新富族除了希望自由选择不做不喜欢的事之外，同时也不需要为了工作而工作，而是有自由和决心去追求梦想。
《一周工作4小时》的作者提摩西．费里斯，本身就是实践“新富族”的创业者，在他提到新富族跟传统的延后人生族的各种不同里，其中有一点特别值得我们注意，那就是：退休时间。
延后人生族的想法是，前半段人生是工作，然后到一定的年龄或有足够的存款之后就退休，而新富族则会定期休长假与旅行冒险，将假期平均分配在一生当中。
也就是，对于新富族来说，生活跟工作，在时间的这条线上，应该是同时进行的，而不是传统的，将工作跟退休生活分开。
这种生活理念，我自己认为，在未来每个人都会活到100岁的情况下，会更适合我们。
过去的时代，适合工作跟退休生活，分开；未来的时代，适合工作跟退休生活，同时进行。
怎样在老年后，仍然拥有养活自己的能力？
回到一开始读者问我的，怎样规划退休生活？我自己认为，问题应该改成：怎样在老年后，仍然拥有养活自己的能力？
毕竟，如果我们的想法是：工作跟生活同时进行。那就意味着，我们到年老后，仍然必须拥有养活自己的能力。
于是，理财能力就变得更重要。
年轻的时候，就应该尽早累积一笔资金，并且学习适合的投资理财工具。
假如每个人平均都可以活到100岁，那么我们必须在70岁之前，熟悉一些能够产生被动收入的投资工具，这才是我们应该关心的。
在未来每个人的寿命都会延长到100岁的情况下，我们可能到了70~80岁，都还在学习。
我们应该关心的，不是什么时候应该退休；我们应该关心的，是怎样拥有养活自己一辈子的能力。