月薪5万大乐退　至少要存千万 #理财 #退休 #退休金工商时报 记者彭祯伶／台北报导想趁早退休，过着闲云野鹤的悠闲生活吗？若没有存够新台币1000万元以上，甚至可能要近2000万元，否则退休可能要过着“咸鱼野菜”的日子。中国人寿也指出，依内政部统计，我国65岁以上老年人口在107年已超过331万人，占总人口14.1％，正式迈入“高龄社会”，3年后台湾老人更将突破400万人大关。在“高龄化”及“少子化”人口结构变化下，正值青壮年的民众更应提前思考退休后的“第三人生”该如何过。退休生活可能需要的费用。图／中时电子报国泰人寿建议，现代人考虑“乐退”，先要计算退休缺口，即退休生活所需总费用扣除退休金，算出的缺口就是自己要额外靠储蓄、投资、投保来弥补，而退休费用也要考虑“健康”及“不健康”，健康生活有日常生活费、休闲费及终老费，不健康生活要再加医疗费、看护费用。国寿以月薪5万元的40岁成人为例，若65岁退休后身体健康，就要考虑长寿风险而产生的花费，包含生活、休闲、终老费用等，可以“平均余命乘上每年花费”计算可能需要的费用，不要因为活太久却没钱用，造成晚年生活不完美。以现行国人65岁的平均余命为19.77年，并考量平均余命增加速度，25年后退休时，65岁的平均余命可能为25年以上；根据世界经济合作暨发展组织（OECD）建议合适所得替代率水准为70％，所以月薪5万元者退休后每个月至少需3.5万元，才能不让生活品质下降，因此每年至少需要42万元，活25年即至少要准备1050万，若再考虑通膨因素，国寿假设通膨率为2％，则退休后要好好活上25年，身家可能要有1600万以上。同时还得考虑65岁退休后身体不太健康，要准备可能的医疗、长照看护费用，且此费用会随年纪同步增加。据健保局统计，65岁以上平均每人每年医疗支出约7.3万元，假设平均余命25年，粗估基本的医疗支出约将达180万元；若不幸发生长照状态，以平均长照时间7.3年且每月长照费用4万元来计算，要准备的费用将达350万元。即便现在有健保、长照制度等，但也要考虑25年后，政府会不会因为财政问题，缩减相关社会福利给付，因此保守预估，加上医疗及看护预备金，5万月薪的人含退休金，至少要准备1700～2000万元会比较舒适，在还没有达到此标准前，还是不要轻言退休。