多样性的投资商品满足了不同目的、需求的族群，不过也因为选项太多，让人有选择障碍。尤其对投资新手来说，更是难以从庞大的资讯中，筛选出适合自己的投资工具。每个想要利用投资工具累积财富的人，最终目的就是想以钱滚钱的方式，让自己的钱变大。在下手之前，你除了得先评估自己的经济能力，也要扪心自问，自己对于风险承受的能力有多高。
面对投资，被工作、琐事占据生活的上班族们，常常没有完整的时间了解各式投资商品，你们的烦恼 MoneySmart 都知道，这篇文章将以“相对研究时间”的长短来区分几项常见的投资商品。当然，每项投资工具都有其优、缺点及特性，各位就在检视自己的情况后，选己所爱，爱己所选吧！
想投资，但暂时抽不出太多时间研究？那么定存、基金相较其他投资工具，是比较容易上手的项目，也是比较稳健的方式。两者把时间线拉长，才有机会获得较高的报酬。
a.定存：这是大家最常听到理财工具，整存整付、存本取息、零存整付常被拿来比较。新鲜人、小资族想要存下第一桶金，通常会建议以零存整付来操作，能让自己养成储蓄的习惯。但是在低风险、预期收益有保障的情况下，收益当然也会相对来说比较低。低利率的情况下，货币贬值的速度甚至会比起储蓄的速度来的快。
b.基金：优点是有专业的基金经理人代为操作，也可以分散风险。但手续费、管理费并不便宜，投资人也容易因为由专人代为操作，所以对投资标的无法有深入的了解。
如果想投资，也有时间研究，可以好好了解各项投资工具，那当然最好。毕竟想要在任何领域有显著的成果，用对方法、遵循“一万个小时定律”不会有错，投资也是如此。而股票、外汇、不动产和衍生性金融商品，要承受的风险比起定存、基金大上很多。
a.股票：是否能下功夫研究，筛选出适合投资的股票非常重要。和定存、基金相比，风险相对较大，且散户得到的资讯也常常不够充分。但优点是投资门槛低，以零股为例就很适合小资族投资。千万不要以左邻右舍、亲朋好友的明牌来买股票，与其相信别人，不如相信自己做功课得到的结果，对吧？
b.外汇：借由汇率赚取汇差，好处是交易门槛低。但汇率方向非常难预测，必须承受汇率变动的风险。
c.房地产：需要投入高额本的投资工具，投入时机非常重要。如果期待相对稳定的收入，可以当包租婆、包租公赚取租金，也可以等待该房地产升值后售出，赚取差价。
d.衍生性金融商品：买卖的时机点非常重要，以买低卖高来赚取差额，可以赚很多，当然也可以赔到血本无归。优点是看准时机点，短期获利高。缺点是市场波动极大，一定要花时间研究，且要承担极大的风险。
ＭoneySmart 提醒：定存、基金同样也需要花心思分析，找出适合自己的选择。只是相较于文中提到的其他投资工具，研究时间上的成本比较低。但不论选择的是哪种工具，肯定都需要花心思研究。想要长期透过投资工具获得报酬，务必要了解自己的经济能力与搞懂各式投资工具。