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非法集资罪与民间借款的区别 民间借贷是指公民之间、 公民与法人之间、 公民与其它组织之间借贷。 只要双方当事人意见表示真实即可认定有效， 因借贷产生的抵押相应有效， 但利率不得超过人民银行规定的相关利率。 民间借贷是一种直接融资渠道， 银行借贷则是一种间接融资渠道