在今年年初疫情在全国范围内爆发许多企业响应号召停工停产也为企业经济带来了大量的损失和资金链的断裂。虽然在疫情稳定之后国家出台了大量政策来帮扶中小微企业快速恢复活力但仍有很多中小微企业缺少征信记录与触达渠道。得不到银行的融资服务以至于资金链无法链接企业面临资金需求。
今年4月作为连接中小微企业、个体工商户和银行等金融机构的桥梁融360|简普科技上线了精准面向小微企业的线上“融资专区”。融360|简普科技旗下简普科技在APP和PC端上线了“抗疫专区” 为中小企业申请贷款提供一站式解决方案。中小企业可以找到自己符合条件的贷款查看利率分析不同的贷款选项安全、快速、便捷地获得贷款资金据了解融360|简普科技“抗疫专区”覆盖全国31个省(区)的300个城市与合作的众多金融机构一起提供了数十种贷款产品。
数据显示截至2020年3月末我国个体工商户全国登记数量是8000多万户纳入市场监管总局小微企业名录的个体工商户为6523万户而有贷款的个体工商户是1394万户覆盖率是21.4%这意味着有近80%的小微企业未获得过贷款。
首先发展不确定就提高了中小微企业贷款风险溢价小微企业大多处于产业链末端市场进入门槛低竞争激烈对外部环境变化的抵御能力较低包括疫情在内的冲击对小微企业影响更显著。公开数据显示我国小微企业平均寿命在3年左右成立3年后的小微企业仍正常经营的约占三分之一。
其次信息不对称降低了中小微企业贷款可得性。与成熟的、规模较大的企业相比小微企业财务信息不够标准和透明公开披露的财务信息十分有限银行难以基于财务信息准确评价小微企业的资金使用效益前景以及信用因此对小微企业的贷款更加谨慎。
此外规模不经济也增加了中小微企业贷款成本。小微企业经营灵活多变融资需求通常规模小、频度高、时间急这使得银行尽职调查和事后监控的操作成本上升虽然可以通过提高利率在一定程度上加以弥补但也会导致小微企业融资成本上升并可能产生逆向选择和道德风险由于自有资本不足商誉价值不高小微企业破产成本较低更易产生破产逃债的道德风险。
因而综合来看由于小微企业融资需求的分散、下沉、短频快等多种特征金融科技通过精准线上触达在一定程度上弥补了银行的不足之处。疫情期间就已有不少金融科技公司将服务的触觉精准伸向小微企业。
融360|简普科技作为一个具有社会责任感的企业在疫情形势下主动设立“抗疫专区”来帮扶小微企业快速获得优质的融资渠道搭起中小微企业和金融机构的沟通桥梁为中小微企业的快速复苏打好经济基础补充足够的后备资源来应对疫情后的经济影响。