充分发挥中小银行的地缘、人缘优势完善市场体系、组织体系、产品体系创新服务模式优化服务渠道将有效化解农村市场主体融资难问题为乡村振兴注入金融力量
实施乡村振兴战略需要解决资金问题。总书记强调要在资金投入、要素配置、公共服务、干部配备等方面采取有力举措加快补齐农业农村发展短板。实现这一要求金融创新应发挥重要作用。
中小银行(包括城商行、农商行、农村信用社、农村合作银行、村镇银行等)是农村金融的主力军和联系农民的重要金融纽带与乡村振兴战略有着天然的紧密联系。充分发挥中小银行的地缘、人缘优势完善市场体系、组织体系、产品体系创新服务模式优化服务渠道将有效化解农村市场主体融资难问题为乡村振兴注入金融力量。
我们在河南各地调研中了解到对中小银行来说优化组织架构构建金融服务体系有助于打通农村金融服务的“最后一公里”。比如中原银行于2016年提出金融“下乡”战略不断完善县域支行、乡镇支行、普惠金融服务站“三位一体”的金融服务体系已在河南全省设立了127家县域支行(含县域二级支行)50家乡镇支行近5000家普惠金融服务站。同时对中小银行来说丰富金融产品加大信贷投放也能为“三农”经济引入金融活水。比如河南省农信社采取支持产业扶贫、创新普惠金融支农产品等多种手段发挥支农资金主渠道的作用。
对中小银行而言推动数字技术应用通过上线惠农APP等方式有助于化解“三农”融资难题。实践中一些中小银行聚焦场景化建设、渠道平台拓展搭建农村金融生态圈实现服务场景的线上线下融合优化客户体验让农民足不出户就能享受正规化的金融服务;通过服务创新、模式创新等手段优化完善支付和服务渠道适应及参与农村社会治理。比如郑州银行将大数据、人工智能、物联网等技术运用到“三农”金融服务中高效准确地获取服务对象的相关信息为贷前调查、审查审批提供依据提升“三农”审批效率降低服务成本。
与此同时也要看到受自身内部机制及相关制度不健全等因素影响中小银行服务“三农”的积极性仍有待进一步提高金融供给、金融服务、金融创新等方面也存在难以满足现实需求的情况亟待在改革创新中予以破解。为此要进一步创新金融产品加大信贷投放研发特色产品定制专属产品精准匹配最适合的融资产品将信贷资金切实用到“刀刃”上。同时丰富产品体系降低“三农”获得金融服务的难度。
此外还应进一步创新服务模式缓解融资难题有效盘活“三农”存量资产、解决其缺乏抵押物问题保农业供应链产业链。以惠农支付服务为依托持续优化“县乡村”服务网络丰富金融服务种类提升基础金融服务的可得性和均等化水平;加快金融科技赋能乡村振兴进一步扩大“三农”金融服务覆盖面;创新考核机制健全激励体系等等。通过一系列创新让中小银行更好担负起服务乡村振兴战略的作用扎实做好“六稳”工作全面落实“六保”任务助力乡村全面振兴。
(作者为河南省中国特色社会主义理论体系研究中心副研究员)