转自：金融时报-中国金融新闻网

“大棚甜瓜再有一个多月就熟了，你们到时可得过来尝尝！”看到建行河北衡水分行的工作人员前来，深州市北溪村镇西凌消村种植户刘兴热情地说。刘兴是一名大棚蔬菜“新手”，去年在建行衡水分行10万元贷款支持下建起了果蔬种植大棚。今年，他又在该行分期贷了70万元，扩大了大棚规模，预计年收入可达100万元左右。

近年来，建行衡水分行牢固树立新金融理念，立足“地处京津、毗邻雄安”的地域特点，从支持建设高品质果蔬示范区入手，精准滴灌金融活水，解决农村发展融资痛点，助力衡水果蔬产业高质量发展，为支持乡村振兴、百姓共同富裕贡献了鲜活的金融实践。截至目前，该行涉农贷款89.96亿元，当年新增17.99亿元，增幅达到25.35%。

“私人定制”让果蔬贷款“不求人”

衡水是京津冀地区传统的果蔬种植大市。发挥新金融优势、提升果蔬品质、带动农民增收，一直是建行衡水分行的工作着力点。

“‘裕农快贷’一次就可以贷30万元，而且上门办、利率低、放款快、无抵押，这可是个好政策。一年下来，这几个棚就能收入30多万元。”像刘兴一样，饶阳县饶阳镇端午村种植户郑子蒙也得到了建行金融活水的支持。

端午村是设施葡萄专业村，建有温室、冷棚675个，全村85%的人口从事葡萄种植。建行衡水分行充分挖掘农户及村集体需求，以“党建+信用+金融”模式，推行“裕农快贷(农业特色产业贷)”入村、入户、入棚，在该村建立惠农贷款服务点，让村民在家门口就能获得无抵押低息贷款，帮助农户、村集体扩规模增效益。截至今年6月末，该行已授信该村“裕农快贷”78户，授信金额804.6万元，贷款余额610万元。有了建行的贷款支持，当地农户种植普通积极性提高，种植规模不断扩大，人均年收入达到4万元。

自推出“党建惠农贷”后，建行衡水分行又先后推出“裕农快贷（个人版）”“裕农快贷（集体抵质押版）”“退役军人支持贷”“集体云贷”“小微快贷”等系列农业特色产品，在全域形成了“龙头企业+农业产业化联合体+农户”的全链条支持。一系列的“私人订制”服务，解了种植户的燃眉之急，提振了群众发展的信心。截至目前，该行已发放果蔬类各项贷款达到3.47亿元。

“信用背书”让农户吃下“定心丸”

“因为我们村是‘信用村’，我又被评为‘信用户’，所以建行的放款速度非常快，20万元的授信资金帮了我的大忙。”当地果蔬重点县——饶阳县五公镇耿口村大棚种植户周鲲鹏高兴地说，“自己被评上‘信用户’后，贷款不需要联保和抵押，利率有优惠，线上支用也很方便”。

一直以来，农村资产和信用评级低极大制约了农村经济的发展。2021年以来，建行衡水分行主动作为，按照“党建引领、信用开路、金融惠农、互促共赢”的思路，以“党建+信用+金融”模式为依托，积极搭建平台与乡镇政府、村两委进行对接，开展农户授信全覆盖的“农村整体授信”模式。以镇党委评信用村、村党支部评信用户、银行机构放贷款为基础，实现农户与银行之间精准、高效对接。村被认定为“信用村”后，可具备评审“信用户”资格，被评为“信用户”的农户，通过村党支部的中间担保，不需要任何抵押物就可获得低息贷款。“一次授信、随用随支、额度循环”的高效、便捷服务，有效解决农民群体“贷款难”“担保难”问题，极大优化了农村金融生态环境。截至今年6月末，建行衡水分行在饶阳当地共授信农户2386户，授信金额3.73亿元，余额2.5亿元，助力信用户年均增收近10万元；成功为3个村授信560万元，投放金额460万元，户均贷款18万元，实现了广大农户利用金融加快发展产业的愿望。

去年6月，建行衡水分行又与深州市北溪村镇合作推出“村党支部＋银行＋农户”的特色信贷模式，即银行负责推出低息免抵押信用贷款金融产品；镇、村两级创建信用乡镇、信用村，获取授信额度；农户提供营业执照、身份证、银行卡、个人征信，信用村出具证明，即可取得“农业特色产业贷款”。截至目前，该行对北溪村镇设施果蔬产业授信金额1亿余元，贷款余额4000余万元，助力村民新建350多个蔬菜大棚；全镇蔬菜大棚达到1500多个，年产各类果蔬3.5亿斤，年产值6亿余元。

下沉基层实现服务“零距离”

“在金融服务专员的指导和帮助下，我们贷款方便多了，少跑了很多路，可以更加安心地投入到蔬菜生产中。”饶阳县大尹村镇北岩村村民张旭阳说。

张旭阳家里种了8亩大棚蔬菜，他一直想扩大规模，却苦于资金不足。作为建行衡水分行派驻大尹村镇农村金融服务专员的张建皋得知他家的需求后，主动登门服务，进行贷前调查，为他顺利办理了29.4万元的贷款。

实施“农村金融服务专员”制度，帮助果蔬种植户和新型经营主体解决金融难题和需求，是建行衡水分行下沉服务的一项具体举措。制度实行后，农村金融服务专员与村干部、金融支农协理员双向互动，零距离、面对面开展银政企对接、客户调研、业务宣传、信贷支持、社保缴费等工作，提升了金融服务的质量和效果。

对涉及果蔬产业的金融服务，建行衡水分行推行“专班专办制”，从资料准备、农户组织、办理银行卡、现场调查、信息录入、贷款申请各个环节，均安排专人专班，做好联动配合，形成了村组织、村干部、助农团队、后台客户经理、专班经理五级联动推进体制，实现了全流程一条线办理。

建行衡水分行设立了“裕农通”普惠金融服务点，利用“裕农通”科技平台这个新“农具”，为广大农户提供政务服务、取款转账、便民缴费等“金融+非金融”服务。今年以来，该行“裕农通”平台缴费量达34万笔，服务农村百姓超33万户。