消费信贷依然紧缩之际，个人对个人借贷（peer-to-peer lending；简称P2P借贷）正在崛起。为什么？一方面，人类社会自然会渐渐汇集资产，形成“资金池”（pool of capital），用来资助创意、吸收风险。罗马军团的士兵就互相担保，誓言会照顾在战争中丧生的同伴家属。股份有限公司的出现，也让人们承担愈来愈大的风险。不管何时，只要大家汇集资金池，创造财富的机会便处处可见。
今日，每种行业都在两种世界中从事竞争：一种是资源可被经理人员看到并触及的实体世界，另一种则是由资讯所组成的虚拟世界。其中，后者已经导致电子商业世界的产生──一个新的价值创新场所。