百万房产老总理财案例-AFP朱先生案例PPT报告+XLS表下载（第四小组）

6月19日理财师与朱先生进行了1个多小时的谈话，了解到了朱先生家的基本情况。

家庭收支资料（收入均为税前）

朱先生年薪收入40万元，妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元，股息收入3万元，房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元，还要缴10年。

银行存款200万元，朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票，已有三套价值均为100万元的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，年租金收入5万元，贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保，同时朱先生身为公司高干，公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面，朱先生已投保终身寿险保额100万元，朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费，目前的现金价值为70万元。

理财目标（均为现值）

1）女儿留学费用每年20万元左右，念完硕士预计还要4年。

2）预计10年后与妻子一起退休，退休后前10年含旅游的费用每年20万元，之后20年含医疗的费用每年15万元。

3）朱先生还希望能够回馈社会，退休后以500万元设立一个基金会，提供奖学金资助贫困地区学生。

4）朱先生想知道经由上述规划后，若30年后过世，还有多少遗产（含保险金）可以留给女儿。

理财师为收集客户基本信息让朱先生填写了问卷调查。

2、退休后第10-30年的支出贴现到第10年的时点现值：

退休后第11年支出养老金：

将第10年现值贴现到退休时点现值：