部分银行为吸引按揭客户，向借款人提供高于贷款额1%的现金回赠。此类安排，技术上没有违反按揭指引，但并非适合每一个借款人。
现时按揭市场的惯例，借款人成功向银行申请按揭，可获银行提供相当于贷款额1%的现金回赠：借款100万元，现金回赠可达1万元。
数目看来不多，但考虑到现时新造按息只约1.6厘水平，即100万元贷款，银行首年收取利息不足1.6万元，而在银行分银未收时，已要先向客户回赠1万元，按揭业务竞争之激烈可见一斑。现时一般人的理解，银行按揭现金回赠1%的“上限”出于金管局指引；此理解不完全正确。金管局在2012年就按揭现金回赠发出指引，认为现金回赠不 应过度，否则有违按揭风险指引，因此若果现金回赠金额超过住宅按揭贷款额的1%，在计算按揭成数时，必须将整笔回赠金额包括在贷款额内。
换言之，银行即使提供多于贷款额1%的回赠，也没有违规—只要在计算按揭成数时，将“整笔”回赠计入贷款额内。
举例而言，一个1000万元的物业，银行根据现时标准按揭成数上限，批出500万元按揭，并提供5万元回赠，完全合符规定。
如果借款额是490万元，银行提供5.5万元的回赠，计算按揭成数时，总贷款额便要算成495.5万元，也一样没有违反指引。换言之，对于贷款额低于按揭风险指引一定水平的客户，银行其实有一定弹性提供略高的现金回赠。
对买家来说，有关安排并没有明显好处：如果要取得较高的回赠，代价是多付首期，而且多付的首期金额，可能较多获的回赠更高，以上述例子而言，借款人“额外”取得5000元的回赠，但却要多付4万多元的首期，并不化算。
不过，对本来不打算“借足”的客户，例如原有按揭未偿还金额偏低的转按客户来说，有关安排无疑有一定吸引力。银行推出类似回赠，亦由侧面说明转按市场仍是各方着力争夺市占率的战场。