投资专家常说投资股票的风险比债券为高，但在人生路上应如何分配股债投资比例？坊间有一种“100减岁数”的方程式，不但有助大家掌握年纪与风险投资的比例，更有助每年检讨强积金的策略。“100减岁数”方程式并不复杂，大家只消花一分钟便懂得投资方向。
“100减岁数”方程式运作简单，就是“100-岁数=投资股票比例”，假如你现时20岁，即是“100-20=80%”，答案中的80%要投资于股票，20%投资于债券市场。如果你已踏入60岁，经过方程式计算“100-60=40%”，答案中的40%便投资于股票，60%投资于债券市场。
由于股票的投资风险比债券为高，年纪愈轻时家庭负担及医疗压力相对较低，承受风险能力愈高，就算投资的股票价格有波幅，仍有时间等待回升或者转换资产，因此投资股票的比例可以较大。相反地，随着年纪愈来愈大责任便愈重，加上医疗等开支难免会增加，因此债券稳定的收益比波动的股票更为为适合。
不少打工仔选择强积金计划时会出现“选择困难症”，对着众多基金眼花撩乱，要解决疑难其实也可以透过“100减岁数”的理念分配基金。打工仔如果现时只有30岁，根据方程式“100-30=70%”，即是应把供款比例中的七成投资于股票基金，三成选择债券基金。有人建议选择股债混合的基金，但由于基金股债比例未必轻易找到，就算叫做平衡基金亦未必代表股债50/50，自制股债的基金组合更为简单清晰。
如果觉得自制股债比例比较麻烦，可以选用强积金预设投资策略（DIS），根据规定，50岁前的打工仔强积金资产会放在“核心累积基金”，当中六成投资于环球股票等高风险资产，四成投资于环球债券等低风险资产。当踏入50岁至64岁，受托人核心累积基金慢慢减少，由“65岁后基金”取代，当中只有两成投资于高风险资产，八成为低风险资产，核心累积基金比例会每年减少约6.7%，直至64岁以后所有强积金资产会全部投资于“65岁后基金”。此股债比例的变化，与“100减岁数”的投资理念相近。
不过，使用预设投资策略属于“懒人投资法”，其投资集中环球股票市场，回顾过去核心累积基金的一年期年率化回报表现属于中规中矩。作为更精明的打工仔应该要学习留意市场动向，充当自己的基金经理才能获取**回报。